Optimisez votre fiscalité dès maintenant et assurez-vous une retraite confortable
Vous souhaitez anticiper votre retraite et bénéficier d’un avantage fiscal significatif ? Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est sans doute la solution la plus adaptée. Créé par la loi PACTE de 2019, il s’inscrit dans une dynamique de simplification des produits d’épargne existants, et remplace progressivement les anciens contrats de type PERP, Madelin
Trois compartiments pour enveloppe complète et un maximum de flexbilité
Le PERIN est un produit d’épargne à long terme, spécifiquement conçu pour constituer un capital ou une rente, en vue de la retraite. Il est accessible à tous : salariés, travailleurs non-salariés (TNS), fonctionnaires, professions libérales, et même aux personnes momentanément sans activité. L’idée directrice est d’offrir à chacun un cadre pour investir en vue de la cessation d’activité, avec des souplesses et une fiscalité avantageuse.
Fiscalité, souplesse et transmission : des atouts majeurs
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Les sommes versées volontairement peuvent être déduites de votre revenu imposable dans la limite de votre plafond épargne retraite. Cela se traduit par une économie d’impôt immédiate, qui bénéficie davantage aux contribuables ayant un Taux Marginal d’Imposition (TMI) élevé.
Des cas d’accidents de la vie (décès, invalidité, surendettement, expiration des droits chômage, etc.) permettent de récupérer les sommes avant la retraite avec seulement la flat tax sur vos plus value.
De plus, l’achat de la résidence principale est aussi un motif supplémentaire, élargissant les possibilités de flexibilité, mais restera soumis aux taxations.
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Souplesse et diversification
Nous sélectionnons pour vous une gestion libre sur vos contrats. Cela vous permet d’avoir une pleine et totale visibilité sur vos contrats. Pour autant, nous déterminons ensemble la répartition (fonds euros sécurisés, unités de compte en actions, SCPI, ETF, etc.), que nous ajusterons progressivement pour faire face aux risques en fonction de l’approche de votre départ en retraite.
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Transmission avantageuse
Les sommes investies sur un PERIN en assurance bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de décès, similaire à l’assurance-vie.
Pour celles qui voulent proposer un avantage compétitif : Le PEROB se distingue d’autres plans d’épargne par son caractère obligatoire, créant un engagement fort.
Les sommes versées intègrent la succession, mais profitent d’un abattement commun de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires.
Un levier puissant pour votre stratégie retraite
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) se révèle un allié de choix pour préparer la retraite, notamment si vous cherchez à réduire votre pression fiscale tout en constituant un capital. Son avantage : la déduction des versements, un choix de supports d’investissement large et une possible sortie en capital ou rente.
Cependant, il est important de situer le PERIN dans une stratégie patrimoniale globale : il peut s’additionner à de l’assurance-vie, à de l’immobilier (résidence principale, locatif), ou à d’autres placements. En diversifiant, vous équilibrez les horizons de placement et les risques.
// Un profil type : contribuables fortement imposés et investisseurs long terme
Plus votre Taux Marginal d’Imposition est fort (30 %, 41 %, voire 45 %), plus la déduction des versements sera avantageuse. C’est un gain immédiat qui améliore la rentabilité nette du placement.
Les TNS (artisans, commerçants, professions libérales) peuvent trouver dans le PERIN un complément à leur régime de base, souvent moins protecteur. Ils optimisent parallèlement leur imposition.
Le PERIN n’est pas une épargne de court terme. Il s’adresse à ceux qui ont déjà constitué une épargne de précaution (livret A, épargne de roulement) et cherchent à optimiser leur patrimoine sur une durée plus longue (retraite).
Le choix parmi des unités de compte variées (SCPI, ETF, actions, obligations) offre un potentiel de rendement supérieur aux livrets réglementés, au prix d’une certaine volatilité.
