Le Pilier Incontournable de votre Gestion de Patrimoine
L’assurance-vie est bien plus qu’un simple placement financier. Elle se démarque comme un véritable levier patrimonial, parfaitement adapté pour constituer un capital, profiter d’une fiscalité avantageuse, protéger ses proches et préparer la transmission de ses avoirs dans les meilleures conditions.
Un outil stratégique et polyvalent pour sécuriser, faire fructifier et transmettre votre capital.
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’assurance-vie n’est pas un contrat figé ou réservé à une élite. Il s’agit d’un dispositif souple qui s’adapte à la fois à votre situation financière, à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Que vous souhaitiez simplement épargner à votre rythme, investir en bourse, anticiper votre retraite ou préparer la transmission de votre patrimoine, l’assurance-vie se plie à vos besoins.
Atouts
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Préparez votre avenir en toute liberté grâce à l’assurance vie, un outil d’épargne souple et avantageux. Découvrez ses nombreux atouts : fiscalité, transmission, gestion et retraite.
Vous restez maître de votre épargne.
Plus le contrat est ancien, plus la fiscalité est douce sur les gains en cas de retrait.
Chaque bénéficiaire peut percevoir jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (pour les versements avant 70 ans).
Choix entre différents supports (fonds en euros, unités de compte) et plusieurs modes de gestion (libre, pilotée, sous mandat).
Possibilité de transformer le capital en rachat partiel programmé ou en rente viagère.
L’Assurance-Vie pour la Retraite : un exemple concret pour en comprendre les intérêts.
Vous avez 40 ans et vous souhaitiez préparer votre retraite pour vos 65 ans. Vous pouvez allouer une partie de votre épargne dans des unités de compte (actions, obligations, fonds thématiques) afin de viser un rendement supérieur à l’inflation. Si, par la suite, vous préférez sécuriser votre capital à l’approche de la retraite, vous pouvez arbitrer progressivement vers des supports plus prudents, comme les fonds en euros ou les obligations d’État à faible risque. Ainsi, vous limitez l’impact d’un éventuel retournement de marché juste avant le moment de tirer parti de votre épargne.
Au final, à 65 ans, vous pourrez choisir entre :
– Réaliser des rachats partiels pour compléter vos revenus.
– Opter pour une rente viagère afin de bénéficier d’un revenu à vie.
– Laisser le contrat se valoriser plus longtemps, si vous n’avez pas besoin de ces liquidités immédiatement.
Notre Approche
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Grâce à l’expertise du cabinet Chauveroche, vous serez accompagné pas à pas dans cette démarche, de la constitution initiale de votre portefeuille au réajustement final à l’approche de la retraite.
Nous ne nous limitons pas à l’assurance-vie : nous avons une vision à 360 degrés de votre patrimoine, intégrant aussi bien l’immobilier, la fiscalité que la transmission.
Notre positionnement indépendant nous permet de sélectionner, chez différents assureurs, les solutions les plus pertinentes et les moins chargées en frais.
Vous n’êtes pas un simple numéro. Nous prenons le temps de comprendre vos ambitions, vos contraintes et votre personnalité pour bâtir une stratégie sur mesure.
Les décisions patrimoniales doivent être cohérentes dans la durée. Nous veillons à ce que votre contrat d’assurance-vie évolue avec vous, au fil de votre carrière et de votre vie personnelle.
Les frais, les performances, les risques : rien n’est laissé dans l’ombre, afin que vous ayez toutes les cartes en main pour maximiser votre rendement et minimiser les mauvaises surprises.
